Ваш регион и город регистрации:

Регион Москва и область Город Москва
Изменить регион Подтверждаю

Здравствуйте!

Просим выбрать регион и город вашей регистрации,
чтобы подобрать кредитно-финансовые организации
Выбрать

Введенный Вами телефон соответствует следующему региону:

Регион Город
Изменить регион Телефон верен!
Закрыть окно
Ошибка!
Закрыть окно

Рефинансирование ипотечного кредита

   Помощь в получении ипотеки       Выгодная ипотека       Ипотечный брокер   

Помощь в получении ипотеки

Ипотека: выгодные условия

Ипотечный брокер

Рефинансирование ипотеки: новый продукт в линейке жилищных кредитов

Многие банки сейчас предлагают потенциальным клиентам различные виды ипотечного кредитования. Одним из набирающих обороты продуктов является рефинансирование ипотечного кредита. Спрос рождает предложение: чем больше люди обращаются в кредитные организации с просьбой о перекредитовании, тем больше предложений в этом сегменте генерируют банки. И все же, что это за «продукт»?

Рефинансирование ипотеки (или перекредитование) — это оформление дополнительного кредита, позволяющее заемщику поменять условия жилищной ссуды путем перевода займа в другой банк. Получив ипотеку в одном банке, потенциальный дебитор может закрыть ею старый заем и начать платить новый на более приемлемых условиях.

Рефинансирование ипотеки для многих заемщиков дает возможность уменьшать свои кредитные ставки и ежемесячно платить меньше, чем они платили до этого.

Перекредитование — это двухсторонний процесс. Не только заемщики получают от него выгоду. Многие банки рефинансирование ипотечного кредита воспринимают как элемент дополнительного привлечения клиентов и даже активно «демпингуют» рынок.

 

Предпосылки для ипотечного рефинансирования

Одна из причин перекредитования — это снижение заемной ставки в своем банке. Допустим, вы взяли ссуду в 2007 году. В 2013-м банк, следуя тенденциям рынка, решил снизить ипотечные ставки и теперь выдает займы на жилье под более низкий процент. Вы, естественно, узнав эту информацию, попросите банк о снижении ставки. А он не может это сделать по каким-то причинам. Вы понимаете, что сейчас платите, к примеру, больше, чем могли бы в иной кредитной организации. Поэтому вам приходится искать рефинансирование ипотеки у других банков, предлагающих более выгодные условия.

Для примера приводим информацию по банкам, активно занимающимся рефинансированием ипотеки, выданной другими банками, где наглядно видно, что условия кредитования могут значительно отличаться.

 Как получить ипотеку   Перекредитовать ипотеку    Ипотека без первоначального взноса

Как получить ипотеку?

Как перекредитовать ипотеку?

Ипотека без взноса

Условия рефинансирования ипотеки в банках РФ

Сбербанк  от 12,25% до 14,75%
ВТБ 24  имеющаяся ставка предыдущего банка
Дельтакредит от 10,25% в рублях, от 7,25% в USD
Газпромбанк от 12,75% в валюте РФ, от 10,5% в USD
Альфа-банк  от 12,20% до 13,00%
Райффайзенбанка  от 11,50% до 13,50%
Нордеа Банк  от 11%
Банк Москвы от 11,95%
ЮниКредит Банк зависит от срока и первого взноса
Примсоцбанк  от 9,10% - 12,40%

Ставки могут измениться, приводятся с целью иллюстрации отличий в разных банках.

Другая ситуация, если ваш совокупный доход увеличился со временем. Теперь вы — еще более желанный и выгодный клиент, который готов к новым, более жестким условиям. А если не было просрочек и ваша кредитная история великолепна, тогда банк точно вам не откажет. Тогда рефинансирование ипотечного кредита со ставкой в 15% приведет вас к ссуде с 10%-й переплатой. И эту ставку впоследствии также можно изменить.

Конечно же, если вы уже выплатили часть ипотеки, а ваше залоговое имущество, к примеру, выросло в цене, выгоднее попробовать изменить условия своего банка. В этом случае нет смысла делать перекредитование циклическим процессом и ввязываться в постоянное рефинансирование ипотечных кредитов других банков, меняя один за другим.

  

Как проходит процесс перекредитования?

Технология получения «перекредитовочного» займа стандартная. Вы подаете документы на новую ипотеку. Банк рассматривает вашу заявку с учетом того, что у вас уже есть непогашенная жилищная ссуда. А затем решает, одобрить кредит или нет. В случае положительного решения вы получаете сумму, которой закрываете старую ипотеку. И в дальнейшем выплачиваете уже новую.

Немного меняется количество документов, которые вы предоставляли при получении первичной жилищной ссуды. Вам нужно предоставить:

• копию основного кредитного договора;

• счет о сумме непогашенной задолженности по основному кредиту;

• договор купли-продажи ипотечного имущества. 

Для банка также имеет значения ваша кредитная история, которую он тщательно проверит.

Как только вы получаете положительный ответ, дальше уже процесс от вас не зависит. Банки рефинансирование ипотечных кредитов проводят по следующей схеме: «новый» по безналичному расчету переводит деньги «старому» банку и закрывает ваши обязательства. А вы с вашего согласия снова становитесь дебитором.

Рефинансирование ипотечных кредитов 2014 года будет проходить по той же схеме, что и в этом году. Каких-либо изменений в механике перекредитования, по мнению специалистов, не предвидится.

   Калькулятор ипотеки       Ипотека для молодой семьи       Кликните для просмотра изображений   

Калькулятор ипотеки

Ипотека для молодой семьи

Выбираем ипотечную программу

Какие препятствия мешают рефинансировать?

Все банки рефинансирование ипотечного кредитования воспринимают как элемент дополнительного привлечения клиентов и даже активно «демпингуют» рынок. Этот процесс может коснуться не только жилищных ссуд, но и, к примеру, крупных автокредитов.

Удержать своих клиентов стремятся все кредитные организации. «Вражеское» рефинансирование ипотеки банки не жалуют и при помощи дополнительных штрафных санкций пытаются предотвратить процесс перекредитования ипотеки. Так, некоторые из них вводят штрафы за досрочное погашение ипотеки, которые иногда доходят до 5% от суммы жилищной ссуды. Иногда кредитные структуры вводят запрет на полную выплату ипотеки вплоть до трех лет. Подобные меры, само собой, останавливают заемщиков, и они вынуждены отказываться, если им в качестве решения их проблем предлагают рефинансирование ипотеки других банков.

Чем полезно рефинансирование ипотечного кредита

Самое главное в этом процессе, что после перехода в другой банк сумма вашего ежемесячного платежа снизится. Иначе зачем переходить? К примеру, ваша ставка снизилась с 14 до 10%. За 20 лет выплаты ссуды ваша экономия может быть десятки, а то и сотни тысяч долларов.

Выгодное рефинансирование ипотечных кредитов сейчас предоставляют многие банки, старающиеся переманить к себе клиентов. О какой-либо межбанковской этике вопрос не стоит: на войне как на войне. Например, рефинансирование ипотеки в Сбербанке выгодно с точки зрения отсутствия комиссионных сборов. Банк предлагает ставку от 12,25% сроком до 30 лет. К тому же в Сбербанке при оформлении жилищной ссуды не требуется страхование жизни заемщика. Эта программа — один из многочисленных примеров, которые сейчас представлены на рынке.

Рефинансирование ипотеки ставки банковской может не изменить, однако может повлечь за собой дополнительное субсидирование. Некоторым заемщикам жизненно необходимо увеличить сумму кредита. Экономическая ситуация за много лет может измениться у любого заемщика, это следует учитывать каждому. Кроме того, стоимость жилплощади может вырасти, что повлечет за собой потребность в увеличении банковской ссуды. К тому же за счет средств, оставшихся у заемщика после перекредитования, можно сделать ремонт или приобрести автомобиль. Автокредитование на деле получается гораздо менее выгодным в денежном плане, чем рефинансирование ипотеки.

Кроме денежной пользы перекредитования ипотеки можно получить и выгоду во времени. Тут ситуация может развернуться в обе стороны: программа рефинансирования ипотечных кредитов предполагает как увеличение, так и сокращение сроков жилищного займа. У некоторых есть потребность закрыть кредит быстрее, а кто-то старается минимизировать ежемесячный платеж за счет расширения сроков погашения ссуды.

Выгодное рефинансирование ипотечных кредитов может быть связано и со сменой валюты кредита. Если вы взяли ссуду в валюте, курс которой постоянно колеблется, то стоимость квартиры может существенно вырасти. С этим сталкиваются заемщики, берущие жилищный кредит, например, в японских йенах. Поэтому целесообразнее будет ее перевести в рубли.

Однако такую возможность предлагают не все кредитные организации. Например, возможность сделать валютное рефинансирование ипотечного кредитования в Сбербанке вообще не предоставляется. Средняя ставка по рублевым кредитам сейчас составляет почти 13% по стране, однако из-за курсовой нестабильности родного «деревянного» эта ставка может вырасти. 

Кликните для просмотра изображений   Кликните для просмотра изображений   Кликните для просмотра изображений

Ипотека на строительство дома

Взять 1.500.000 в ипотеку

Ипотека на новостройку

Почему рефинансирование стоит поручить кредитному брокеру?

Во-первых, брокеры знают все представленные на рынке программы рефинансирования ипотечных кредитов. Вам не нужно ходить по банкам и выбирать, не всегда понимая всех плюсов и минусов программы и доверяя лишь банку и своей интуиции.

Во-вторых, брокеры могут вам помочь заполнить и собрать всю необходимую информацию, необходимую для рефинансирования ипотеки. У многих этот процесс вызывает не только головную боль, но и отнимает огромное количество времени. А кредитный специалист может помочь вам сделать все за несколько часов. К тому же он знает все требования банков, которые зачастую строги и требуют аккуратного и четкого следования.

Рефинансирование ипотеки банки сами иногда «продвигают» через кредитных брокеров, предоставляя им особые льготные условия. Брокеры, в свою очередь, ретранслируют их вам, а вы сможете получить при оформлении нового субсидирования еще более выгодные условия.

Проанализировав все плюсы, минусы и нюансы рефинансирования ипотечных продуктов, вы, основываясь на них, сможете выбрать для себя самое выгодное банковское предложение. В этом можем помочь мы: заполните предлагаемую форму — и мы подберем вам самую «вкусную» ипотеку.

Другие комментарии

Гость
29.09.2014 14:22
Мне кажется, что перекредитование делают в другом банке, а рефинансирование в том же, который выдал кредит. Или я ошибаюсь?

Оставьте свой комментарий
Отправить
Партнеры
Ошибка!
Закрыть окно
Согласие на обработку и передачу данных

Для того, чтобы мы могли как можно скорее подобрать для вас выгодное предложение, нам необходимо ваше согласие на обработку персональных данных, указанных вами в заявке. Их увидят сотрудники банков и компаний кредитных брокеров в вашем городе и никто другой. Пожалуйста, внимательно прочитайте все, что написано в этом разделе, прежде чем поставить галочку в поле «Согласен».

Что такое персональные данные

Под персональными данными подразумевается любая информация, относящаяся к вам, как к субъекту персональных данных. В том числе: фамилия, имя и отчество, дата рождения, адрес, контактные данные (телефон, адрес электронной почты) и иные данные, предусмотренные 152-ФЗ «О персональных данных».

Цель обработки персональных данных

Целью обработки персональных данных является оказание порталом http://1clickmoney.ru услуг поиска и подбора для вас кредитного решения.

Ваше согласие

Соглашаясь на передачу ваших персональных и контактных данных, оставленных на http://1clickmoney.ru в качестве кредитной заявки, вы подтверждаете:

  • Что внимательно прочитали условия обработки нашим порталом ваших данных и полностью согласны с ними.
  • Что все указанные вами данные принадлежат лично вам.
  • Что даете согласие порталу http://1clickmoney.ru на обработку всех персональных данных, содержащихся в заполняемой форме заявки на кредит любым способом.