Ваш регион и город регистрации:

Регион Москва и область Город Москва
Изменить регион Подтверждаю

Здравствуйте!

Просим выбрать регион и город вашей регистрации,
чтобы подобрать кредитно-финансовые организации
Выбрать

Введенный Вами телефон соответствует следующему региону:

Регион Город
Изменить регион Телефон верен!
Закрыть окно
Ошибка!
Закрыть окно

Коммерческая ипотека. Кредит на коммерческую недвижимость

Ипотека для бизнеса – кредит, выдающийся на приобретение нежилых помещений и целых зданий, которые в дальнейшем планируется использовать в качестве коммерческих объектов. Кредит на коммерческую недвижимость подразумевает то, что приобретаемая недвижимость выступает в роли предмета залога.

Для того чтобы начать использовать помещение по своему усмотрению необходимо:

  • завершить процедуру оформления;
  • зарегистрировать права собственности;
  • провести полный расчет с продавцом.

Здание или комнаты могут служить производственной или торговой площадкой, их можно сдавать в аренду или размещать там персонал. Коммерческая ипотека для физических лиц позволяет купить недвижимость без изымания средств из оборота.

Кликните для просмотра изображений   Кликните для просмотра изображений     Кликните для просмотра изображений

Как выбрать кредит для бизнеса

Правила бизнес-кредита

Вопросы по бизнес кредитованию

Коммерческая ипотека – условия получения

После того как была подана заявка на приобретение недвижимости для бизнеса, сотрудники банка приступают к ее рассмотрению. Учитывается множество факторов, но в первую очередь обращается внимание на финансовое состояние потенциального заемщика. Немаловажный фактор – характеристики приобретаемого объекта. Оценка недвижимости производится, в большинстве случаев, силами кредитного учреждения. Нужно учитывать, что помимо обычных трат клиент будет оплачивать страхование.

Коммерческая ипотека для юридических лиц подразумевает согласование графика выплат с клиентом для удобного погашения. В отличие от жилищных программ, здесь действуют более короткие сроки погашения (10-12 лет, но чаще 7-8 лет) и повышенные ставки годовых (от 12 до 16%.).

Кредит на покупку коммерческой недвижимости подразумевает внесение первого взноса, размер которого может достигать 40% от стоимости недвижимости. Еще одно требование, которое будут проверять банки, - прибыльный баланс у клиента. Предпочтение отдается тем, кто работает на рынке минимум год.

 Кредит на открытие бизнеса   Кредит для ООО   Получить кредит для бизнеса 

Кредит на открытие бизнеса

Кредит для ООО

Как получить кредит для бизнеса

Коммерческая ипотека – гарантированно отличный результат

Если к вопросу подойти грамотно, то эксплуатация такой недвижимости позволяет организации получать доходность, сопоставимую с другими сферами малого бизнеса. Именно этот факт и обеспечивает возможность брать кредиты на покупку коммерческой недвижимости.  

Компания, которая приходит в банк за займом, проходит те же шаги, что и физические лица:

  • Предприятие ждет проверки;
  • Осуществляется оценка объекта;
  • Оформляется страховка ответственности.

Единственная разница – большой первоначальный взнос. Ставки здесь тоже достаточно высоки, дороже обойдется и страховка. Связано это с тем, что к юридическим лицам банки предъявляют более жесткие требования из-за повышенных рисков.

Ипотека на коммерческую недвижимость – особенности процесса

Внушительные арендные ставки в нашей стране становятся причиной того, что многие бизнесмены включают в свои планы взятие кредита на коммерческую недвижимость. Приобретение в собственность зданий или нежилых помещений дает много преимуществ. В первую очередь, это надежность.

Однако не каждый бизнесмен может выделить достаточную сумму на покупку недвижимости.  Это очень большие расходы, средства на которые нужно будет вывести из оборота и, следовательно, потерять прибыль. Поэтому единственный выход в таком случае – различные предложения от банков по коммерческой ипотеке для физических лиц.

Рынок ипотечного кредитования коммерческой недвижимости развивается уже давно, а вот займы на приобретение нежилых помещений начали выдавать лишь в 2006 году. Тогда появилось сразу несколько финансовых организаций, которые запустили программы для бизнесменов. Ранее предприниматели работали по другим схемам. Одна из них – покупка недвижимости по кредиту, взятому на увеличение оборотных средств. Еще один из вариантов – приобретение жилого помещения и перевод его в нежилое.

  Кредит для индивидуальных предпринимателей   Инвесторы для бизнеса   Кредит малому бизнесу

Кредит для ИП

Инвесторы для бизнеса

Кредиты малому бизнесу

Ипотека на коммерческую недвижимость – лучший вариант развития бизнеса

С появлением таких программ старые схемы потеряли смысл. Кредит для увеличения оборотных средств подразумевает залог оборудования. Как правило, с точки зрения банков, это не очень ликвидный актив. Поэтому здесь ставки выше, а суммы меньше.

За счет коммерческой ипотеки для юридических лиц можно получить заем под 12-14% годовых и сроком на несколько лет. Это очень перспективный сегмент рынка для банков. Здесь присутствует один нюанс – в России нет на это законодательных норм. Закон «Об ипотеке» регулирует сделки лишь с жилой недвижимости. А вот о коммерческих постройках там нет ни слова.

Индивидуальные условия по ипотеке под коммерческую недвижимость

Именно по этой причине при каждом конкретном обращении бизнесмены индивидуально договариваться с финансовыми организациями об условиях займа. В большинстве случаев одно из требований – залог или поручитель. В ряде случаев проводится бухгалтерский аудит, позволяющий подтвердить благополучие компании.

Ипотека под коммерческую недвижимость связана с предоставлением бухгалтерских документов, на что готовы пойти не все предприниматели. Однако не все так страшно. Отличный выход – пойти за займом в тот банк, который обслуживает организацию. Потенциальный кредитор сможет оценить объемы движения средств, не обращаясь к документам.

Собственный офис или магазин с коммерческой ипотекой

Помочь быстро и эффективно оформить заем на приобретение коммерческой недвижимости может кредитный брокер. Это специализированная организация, которая знает все требования и тонкости программ банков. Ее сотрудники проходят профессиональное обучение и помогут быстро оформить нужные документы. Кредитный и ипотечный брокер – это:

  • Быстрые сроки получения займа;
  • Возможность переделки документов после отказа банка, что не позволено обычному клиенту;
  • Выбор самой оптимальной программы, которая подойдет конкретному предпринимателю.

Кредит под коммерческую недвижимость банк может не дать без объяснения причин. Дело в том, что у каждого финансового учреждения есть свои требования, которые они предъявляют к потенциальным заемщикам. Часть из них описана в программах банков, а о некоторых они не сообщают. Однако ипотечные брокеры о них осведомлены и расскажут об этом клиентам.

Еще один плюс – такая организация получит свой процент только после выдачи займа. Банки больше доверяют тем клиентам, которые пришли через кредитного брокера, ведь помощники заключают договора только с надежными беспроблемными заемщиками. На сегодня очень много предложений от кредитных организаций, они все время меняются, имеют запутанные условия по кредитам под коммерческую недвижимость. Кредитный брокер поможет со всем разобраться и на максимально выгодных условиях взять заем. И даже несмотря на то, что за это придется заплатить, в конечном итоге сделка будет выгодной.

Что еще нужно знать про ипотеку на коммерческую недвижимость

Бизнес-ипотека для организаций разного размера – специализированный инструмент. Коммерческая ипотека нужна для приобретения нежилых зданий, которые используются в дальнейшем под торговые площади, офисы, склады и т.д. Мероприятия решают следующие задачи:

  • Приобретение недвижимости, находящейся в аренде;
  • Покупка квартиры с переводом ее в нежилую недвижимость;
  • Приобретение складов, офисов, магазинов, цехов, земельных участков, незавершенных объектов.

Ипотека под коммерческую недвижимость – условия предоставления

В большинстве кредитных учреждений условия примерно одинаковые:

Сумма кредита

    от 500 000 до 100 000 тыс. рублей

Объем финансирования

До 70-80 % от цены объекта

    Срок

5-10 лет

Иногда банки предоставляют возможность отсрочки платежей до полугода. Большой выбор объектов, даже удаленных от города, позволяет подобрать оптимальный вариант. В ряде случаев финансовая организация предлагает дополнительные средства на оформление.

Легкий путь решить проблему расширения - ипотека под коммерческую недвижимость

В качестве Заемщика могут выступать юридические лица и индивидуальные предприниматели. Объектами финансирования является любая готовая или недостроенная недвижимость. Это могут быть отдельно стоящие постройки, встроенные и пристроенные помещения. Возможны такие варианты как земельные участки, незавершенный объект, квартиры.

Продавцами недвижимости выступают физические или юридические лица, ИП, муниципальные органы. Для принятия решения банки, как правило, просят 3 недели. Процентная ставка может быть плавающей или фиксированной. Ее значение устанавливается индивидуально. Принятие решения об одобрении заявки зависит от многих причин, про которые расскажет менеджер банка.

Оставьте свой комментарий
Отправить
Партнеры
Ошибка!
Закрыть окно
Согласие на обработку и передачу данных

Для того, чтобы мы могли как можно скорее подобрать для вас выгодное предложение, нам необходимо ваше согласие на обработку персональных данных, указанных вами в заявке. Их увидят сотрудники банков и компаний кредитных брокеров в вашем городе и никто другой. Пожалуйста, внимательно прочитайте все, что написано в этом разделе, прежде чем поставить галочку в поле «Согласен».

Что такое персональные данные

Под персональными данными подразумевается любая информация, относящаяся к вам, как к субъекту персональных данных. В том числе: фамилия, имя и отчество, дата рождения, адрес, контактные данные (телефон, адрес электронной почты) и иные данные, предусмотренные 152-ФЗ «О персональных данных».

Цель обработки персональных данных

Целью обработки персональных данных является оказание порталом http://1clickmoney.ru услуг поиска и подбора для вас кредитного решения.

Ваше согласие

Соглашаясь на передачу ваших персональных и контактных данных, оставленных на http://1clickmoney.ru в качестве кредитной заявки, вы подтверждаете:

  • Что внимательно прочитали условия обработки нашим порталом ваших данных и полностью согласны с ними.
  • Что все указанные вами данные принадлежат лично вам.
  • Что даете согласие порталу http://1clickmoney.ru на обработку всех персональных данных, содержащихся в заполняемой форме заявки на кредит любым способом.