Ваш регион и город регистрации:

Регион Москва и область Город Москва
Изменить регион Подтверждаю

Здравствуйте!

Просим выбрать регион и город вашей регистрации,
чтобы подобрать кредитно-финансовые организации
Выбрать

Введенный Вами телефон соответствует следующему региону:

Регион Город
Изменить регион Телефон верен!
Закрыть окно
Ошибка!
Закрыть окно

Ипотека под залог жилья

В ситуации, когда суммы дохода потенциального заемщика не хватает для получения займа на квартиру, можно воспользоваться другим предложением от банка - ипотека под залог жилья. Правда, ставки по таким программам выше. Если заложенное жилье у клиента одно, то по закону он все равно выселяется в маневренный фонд при нарушении срока платежей. На сегодня такого жилья для переселения в России нет.

В целом процедура получения займа похожа на другие программы. Но добавляется этап оценки жилья, которое пойдет в залог. Выполняться мероприятие будет работниками банка или компанией, которой кредитная организация доверяет. В большинстве случаев сумма оценки равняется 70-80% стоимости объекта недвижимости. Такая разница объясняется тем, что банки несут определенные риски и не хотят остаться в минусе в случае неуплаты долга.

Кликните для просмотра изображений   Кликните для просмотра изображений  Кликните для просмотра изображений

Ипотека в Казани

Ипотека в Челябинске

Ипотека в Уфе

Ипотека под залог имеющегося жилья – отличия от существующих программ

Во-первых, первый этап сделки – регистрация договора залога. Только после этого банк переведет деньги. Во-вторых, величина рисков по кредиту для банка значительно выше. Это относится в полной мере ко всем нецелевым займам. Если банк не в состоянии отследить использование полученных средств, он сталкивается с повышенными рисками.

Ипотека под залог в этом случае будет утверждена после более пристального изучения кредитоспособности заемщика и качества залога. Чаще всего подобные займы берутся на:

  • строительство дома;
  • приобретение другой квартиры, если обычную ипотеку банк не утверждает по причине проблем с документами или с перепланировкой;
  • развитие бизнеса;
  • покупку жилья в новостройке, если застройщик не аккредитован банком.

Ипотека под залог часто берется заемщиками, имеющими бизнес - это повышает риски кредитования. Нецелевые займы более рискованны, а уровень просроченной задолженности по ним в несколько раз превышает показатель по целевым кредитам.

Соответственно, его стоимость будет выше на несколько процентов. Связано это и с тем, что выселить жильцов из заложенной квартиры в случае проблем с погашением долга будет легче при целевом займе. Это прописано в законе об ипотеке.

Ипотека под залог недвижимости в варианте нецелевого займа – это фактически потребительский кредит. Два основных ее отличия – более низкие процентные ставки и большие суммы займа.

   Ипотека в Москве       Ипотека в Санкт-Петербурге       Ипотека в Екатеринбурге   

Ипотека в Москве

Ипотека в Санкт-Петербурге

Ипотека в Екатеринбурге

Ипотека под залог земельного участка – оценка залога

В данном случае банки пристально изучают уровень кредитоспособности заемщика. Тщательно проверяется и качество залога. Большинство кредитных организаций настороженно относится к недвижимости, которая находится в собственности у заемщика менее трех лет. Настораживает их и тот факт, что в числе собственников есть несовершеннолетние дети, люди старше 75-лет или с ограниченной дееспособностью.

Ипотека под залог квартиры, в случае если у заемщика это жилье единственное, связана с несколькими юридическими положениями, которые описаны в законодательстве. Статьи закона запрещают взыскивать жилое помещение, которое для человека  является единственным для жизни. Но данное положение не распространяется на объекты, заложенные банку.

Для взыскания в случае ипотеки под залог имеющейся недвижимости нужно установить факт того, что нарушение обязательств по договору было существенным. Банк имеет право подать судебный иск в случае, если сумма задолженности превышает 4-7% от стоимости залога или просрочка составляет более 3-4 месяцев.

 Кредит на покупку жилья   ипотека с материнским капиталом   Рассчитать ипотеку онлайн 

Кредит на покупку жилья

Ипотека под материнский капитал

Рассчитать ипотеку онлайн

Не допускаем просрочки по ипотеке под залог имеющегося жилья

Как видно, достаточно небольшая просрочка может стать причиной того, что банк обратится в суд и собственник лишится жилья. Поэтому важно быть в хороших отношениях с кредитной организацией. В жизни бывают разные ситуации. Даже если  возникли проблемы с выплатой денег, необходимо не скрываться от банка, а попытаться получить отсрочку или выполнить реструктуризацию долга. Оправдывающими документами могут служить справки о потере работы, болезни и т.д.

Ипотека под залог приобретаемого жилья связана с тем, что лишаясь прав собственности, заемщик не имеет право проживать в заложенном помещении. Суды в таких случаях указывают в постановлениях:

  • На жилье налагается взыскание, даже если должник не владеет другими жилыми помещениями;
  • Факт того, что гражданин и его семья не владеют жильем, не выступает причиной отказа по взысканию квартиры или дома.
  • Заемщик имеет право социального найма и т.д.

Ипотека под залог дома в случае, когда банк выигрывает дело, продолжается следующим образом. После выселения жильцов объект недвижимости выставляется на аукцион. Продажа осуществляется, в большинстве случаев, по цене ниже рыночной. Иногда разница очень существенная. После этого банк гасит долг, оставшуюся часть суммы возвращает заемщику. После такой процедуры должник обязан освободить муниципальное жилье, в случае если оно, конечно, было предоставлено.

Как получить ипотеку под залог земельного участка

Любой значительный кредит, предоставляемый банком, предполагает присутствие какого-либо залога. Такое обеспечение выступает в роли гаранта для финансового учреждения. В качестве залога может выступать множество вещей. Главные требования – материальная ценность и ликвидность. Это объекты недвижимости, земельный участок, автомобиль и т.д.

Получение ипотеки под залог дома – процедура более простая, нежели оформление в качестве залога земельного участка. Кредитные организации, принимая его, берут во внимание ликвидность. То есть, возможность без проблем и в короткие сроки продать залог в случае, если заемщик не в состоянии вернуть долг.

Оценка ликвидности земельного надела – дело непростое. В большинстве случаев участки уникальны, их трудно сравнивать один с другим. В варианте оформления ипотеки под залог квартиры, банк более уверен, что при возникновении проблем у заемщика, долг он покроет после продажи недвижимости.

Если участок еще не имеет кадастрового номера, то в качестве залога его не возьмут. Закладывать можно только землю, которая расположена в том же регионе, где функционирует кредитная организация. Участок должен принадлежать заемщику. Если он один из собственников, то в качестве залога используется только его часть, при необходимости проводится межевание.

Вот несколько вариантов, когда финансовое учреждение гарантированно отклонит заявку на кредит:

  • земельный участок относится к заповеднику;
  • документация имеет ошибки;
  • земля в данный момент сдается в аренду.

На что еще стоит обратить внимание

Ипотеку под залог проще взять в том банке, где частные лица имеют зарплатную карту. В этом случае, возможно, даже не придется подтверждать уровень своих доходов, а утверждение заявки происходит буквально за пару дней.

В большинстве случаев предложения от банков схожи.

 Минимальная сумма кредита

170-250 тыс. рублей

Срок кредита

от 5 до 30 лет

 Размер кредита

до 80-90% от стоимости жилого помещения

Комиссии в случае досрочного погашения

Отсутствуют

Получить ипотеку под залог недвижимости гораздо проще, воспользовавшись услугами кредитного брокера. Специализированная организация поможет выбрать самую выгодную программу для конкретного заемщика. Ее специалисты всегда в курсе изменяющегося законодательства и не позволят совершить клиентам ошибок, которые могут обернуться в дальнейшем неприятностями.

В любом случае, если вы решили взять ипотеку под залог приобретаемого жилья самостоятельно или при помощи кредитного брокера, необходимо позаботиться о чистоте своей кредитной истории. Испортиться она может по нескольким причинам. В первую очередь, это частые или продолжительные просрочки по предыдущим займам. Однако, существует вероятность ошибки банковского работника, который закрывая платеж, разносит его не на ваш счет. Поэтому, закрывая  кредит, удостоверьтесь, что все платежи проведены корректно.

Другие комментарии

Светлана
29.10.2014 8:39
Здравствуйте, нужен кредит 2000000р под залог имеющегося жилья (дом с земельным участком в черте города)

Администратор
31.10.2014 11:48
Добрый день, Светлана! Пожалуйста, воспользуйтесь формой справа для отправки заявки на ипотеку. С Вами свяжется ипотечный брокер и подберет максимально выгодный вариант кредитования

Лестер
31.10.2014 12:26
Банки ужи и под залог кредитуют неохотно, можно ли получить контакты брокера, который точно поможет взять залоговую ипотеку под реальный процент?

Брокер
03.11.2014 8:35
Под хороший залог практически любой банк выдаст кредит в размере 70-75% его стоимости, как минимум - с обеспеченными займами проблем не было и в ближайшее время не будет. Заполните заявку справа и вам подберут варианты, проконсультируют по залогу

Оставьте свой комментарий
Отправить
Партнеры
Ошибка!
Закрыть окно
Согласие на обработку и передачу данных

Для того, чтобы мы могли как можно скорее подобрать для вас выгодное предложение, нам необходимо ваше согласие на обработку персональных данных, указанных вами в заявке. Их увидят сотрудники банков и компаний кредитных брокеров в вашем городе и никто другой. Пожалуйста, внимательно прочитайте все, что написано в этом разделе, прежде чем поставить галочку в поле «Согласен».

Что такое персональные данные

Под персональными данными подразумевается любая информация, относящаяся к вам, как к субъекту персональных данных. В том числе: фамилия, имя и отчество, дата рождения, адрес, контактные данные (телефон, адрес электронной почты) и иные данные, предусмотренные 152-ФЗ «О персональных данных».

Цель обработки персональных данных

Целью обработки персональных данных является оказание порталом http://1clickmoney.ru услуг поиска и подбора для вас кредитного решения.

Ваше согласие

Соглашаясь на передачу ваших персональных и контактных данных, оставленных на http://1clickmoney.ru в качестве кредитной заявки, вы подтверждаете:

  • Что внимательно прочитали условия обработки нашим порталом ваших данных и полностью согласны с ними.
  • Что все указанные вами данные принадлежат лично вам.
  • Что даете согласие порталу http://1clickmoney.ru на обработку всех персональных данных, содержащихся в заполняемой форме заявки на кредит любым способом.