Ваш регион и город регистрации:

Регион Москва и область Город Москва
Изменить регион Подтверждаю

Здравствуйте!

Просим выбрать регион и город вашей регистрации,
чтобы подобрать кредитно-финансовые организации
Выбрать

Введенный Вами телефон соответствует следующему региону:

Регион Город
Изменить регион Телефон верен!
Закрыть окно
Ошибка!
Закрыть окно

Ипотека. Ипотечный кредит

Что такое ипотечный кредит на жилье?

Ипотечный кредит — это один из видов залогового потребительского кредита, предметом залога при котором становится приобретаемое имущество - дом, квартира, офис, гараж или участок земли. Ипотечный кредит выдается банком на приобретение недвижимости. Эта недвижимость остается в залоге у банка до тех пор, пока заемщик полностью не расплатится за нее. В случае если заемщик не в состоянии этого сделать, банк получает право продать залоговую недвижимость и покрыть тем самым свои убытки.

  Кредит на строительство дома     Онлайн заявка на ипотеку     Ипотека по низкой процентной ставке  

Кредит на строительство дома

Онлайн заявка на ипотеку

Ипотека по низкой ставке

В чем особенности получения ипотечного кредита?

Первая особенность ипотечного кредита — он целевой. Выдается только на приобретение недвижимого имущества. Причем, это имущество перед получением кредита должно соответствовать требованиям банка по разным параметрам и, кроме того, оценено профессионалами. Вторая особенность — срок. Ипотечные кредиты рассчитаны надолго, от одного года до 30 лет. Третья особенность — процентная ставка. Она, как правило, значительно ниже, чем в других потребительских кредитах.

Кроме этих, основных особенностей ипотечный кредит обладает рядом отличий для самого заемщика:

  • Ипотечный кредит на квартиру требует большего пакета документов. В ход идут не только документы, удостоверяющие личность и справки о доходах, но и документы компании-работодателя, а также многое-многое другое;
  • Проверка заемщика строже, чем в других видах потребительского кредитования. Если вы хотите взять ипотеку, ваша кредитная история должна быть почти идеальна;
  • Ипотечный кредит самый «длинный» и тяжелый для заемщика, как в финансовом плане, так и в психологическом. К нему следует относиться серьезно и всесторонне готовиться.
 Как получить ипотеку   Перекредитовать ипотеку    Ипотека без первоначального взноса

Как получить ипотеку?

Как перекредитовать ипотеку?

Ипотека без взноса

Какие бывают ипотечные кредиты?

На сегодняшний день выбор ипотечных программ едва ли уступает по количеству другим потребительским кредитам. Каждый банк формирует одно-два (или несколько) ипотечных предложений. Различаются эти предложения по сроку, размеру и виду обеспечения первого взноса (от 0%, залог вторичного жилья и т. д.), сроку и процентной ставке. Тон коммерческим предложениям задают и государственные ипотечные программы, такие как «Молодая семья» и прочие. Известны так же ипотечные программы для военных, для учителей и ряда других категорий граждан.

Плюсы и минусы ипотечного кредита

Несомненный плюс ипотеки для многих и многих россиян — возможность осуществить самую важную покупку в жизни. В условиях постоянного роста цен на недвижимость, инфляции и уровня заработков. Минусы — длина, объем и сложность выбора и оформления ипотеки. Однако с последним помогают разобраться ипотечные брокеры (кредитные брокеры, специализирующиеся на ипотечных кредитах). Они берут на себя большую часть бумажной работы (сбор документов, анкет, передача их в банки) и всегда могут подсказать выгодное решение. Услуги ипотечных брокеров не бесплатны, но сэкономленные время и силы того стоят. 

   Калькулятор ипотеки       Ипотека для молодой семьи       Рефинансирование ипотеки   

Калькулятор ипотеки

Ипотека для молодой семьи

Рефинансирование ипотеки

Взять ипотеку на квартиру: обратите внимание

В целом, правила ипотечного кредита на жилье совпадают с правилами выбора обычного потребительского кредита. Ориентируйтесь на ставку, первоначальный взнос, максимальный срок кредитования, размер ежемесячного платежа, удобство обслуживания, считайте. Отдельное внимание стоит обратить на такие пункты, как:

  • пакет документов. Некоторые банки запрашивают их слишком много;
  • свобода и порядок действий с залоговым имуществом. Разрешит или не разрешит банк вам продать приобретаемое жилье, чтобы расплатиться по кредиту и, например, вложить разницу в строительство;
  • проценты, комиссии и штрафы, возникающие в ходе обслуживания ипотеки на квартиру;
  • вид платежа (аннуитетный, дифференцированный) и ставка по кредиту (фиксированная, плавающая);

Можно, как мы уже говорили, доверить работу по выбору ипотечного кредита брокеру. Это избавит вас от прочтения сотен страниц «мелкого» шрифта и беготни по банковским офисам.

   Ипотека в Москве       Ипотека в Санкт-Петербурге       Ипотека в Екатеринбурге   

Ипотека в Москве

Ипотека в Санкт-Петербурге

Ипотека в Екатеринбурге

Как выплачивать ипотеку?

Ипотека требует повышенного внимания к выплатам по кредиту. Как правило, жилье, находящееся в залоге, — единственная недвижимость заемщика. А значит, в случае возникновения проблем с банком он может остаться на улице. Выплачивать ипотеку нужно точно в срок. Если есть возможность, раньше. И при первых финансовых затруднениях, грозящих регулярности выплат, обращаться в банк с просьбой о кредитных каникулах, реструктуризации долга, перерасчете платежей. Как правило, заемщику с хорошей кредитной историей банки в этом не отказывают.

   на сколько лет дают ипотеку       Ипотека на 10 лет       Ипотека на 20 лет   

На сколько лет дают ипотеку?

Ипотека на 10 лет

Ипотека на 20 лет

Как правильно закрыть ипотечный кредит?

К обычным документам, справке о закрытии счета и кредитной истории добавьте справку из банка о том, что недвижимость больше не находится в залоге. При дальнейших операциях с ней — обмене, продаже — она поможет вам доказать полное и безраздельное обладание недвижимостью.

  Кликните для просмотра изображений     Кредит на покупку квартиры     Кредит на строительство дома  

Ипотека по низкой ставке

Кредит на покупку квартиры

Кредит на строительство дома

Ипотечный кредит онлайн

Если вы уже твердо решили взять ипотечный кредит, оставьте заявку онлайн прямо сейчас! Мы подберем вам самое выгодное решение в ближайшее время! Онлайн-заявка на ипотечный кредит избавит вас от необходимости посещения отделений банков до того, как вы определитесь с процентной ставкой и прочими условиями кредита. Кроме того, ипотечная заявка на нашем сайте позволит вам выбрать наиболее выгодное предложение из ряда представленных.

Практически каждый человек стремится приобрести собственное жилье, чтобы не зависеть от кого-то, не создавать другим и самому себе дискомфорт. Но в связи с растущими ценами на недвижимость, далеко не у всех есть такая крупная сумма наличных. Поэтому банковские организации предлагают клиентам оформить ипотеку. Как правильно оформляется ипотека и что нужно сделать, что ее получить?

Ипотека - ипотечный кредит онлайн

Где оформляется ипотека

В первую очередь, потенциальный заемщик должен определиться, в какой кредитной организации он будет брать ипотеку. Всю информацию по данному вопросу можно узнать, оставив онлайн-заявку на нашемсайте. Особое внимание нужно уделить тем данным, в которых говорится о тарифах и процентах, в ипотечной сделке это, пожалуй, очень и очень значимые суммы. Тарифы каждого банка можно сравнить между собой и выбрать наиболее оптимальный вариант.

Сумма первого взноса

Необходимо выяснить, сколько будет стоить само оформление ипотечного кредита. Этот момент нужно обязательно уточнить для себя, так как большинство заемщиков обращают внимание только на процентные ставки, но это неправильно. Банковские организации при оформлении кредита помимо процентов начисляют дополнительные комиссии, которые непременно станут ощутимыми для кошелька клиента. Именно такого рода взносы могут изменить в итоге процент по займу.

Ежемесячные выплаты

Следующим шагом для заемщика будет выяснение информации о ежемесячных выплатах по ипотеке. С этим вопросом можно обратиться к сотруднику банка, чтобы тот посчитал ежемесячную сумму «тела» кредита без процентов. Далее клиент уже сам определится какую процентную ставку выбрать: плавающую или фиксированную. Большинство заемщиков отдают свое предпочтение плавающей ставке, в надежде, что из-за ситуации на рынке ставка упадет. Однако этого никто гарантировать не может и ставка может вырасти в любой момент.

Получить ипотеку на дом   Получить ипотеку на комнату   Документы для ипотеки

Ипотека на дом

Ипотека на комнату

Документы для ипотеки

 

Оценка своих финансовых возможностей

Следующим этапом для заемщика является объективная оценка своего финансового положения. Требование погашать кредит своевременно является основным для всех банков. Уровень дохода человека должен полностью соответствовать всем условиям кредитной организации. Человек может получить ипотеку по сниженным процентным ставкам в некоторых случаях: если у него имеются льготы, если он является работником компании – партнера банка, в котором решил взять кредит и др.

Дополнительные условия

В связи с тем, что ипотечные кредиты являются большими суммами, то банки выдвигают клиенту ряд дополнительных условий. Во-первых, они требуют юридическую проверку жилья. Во-вторых, необходимо провести анализ технического состояния недвижимости. Эту работу делает сотрудник банка, либо заемщик может обратиться за помощью к независимым экспертам.

Подписание договора

В самую последнюю очередь, после детального выяснения всех условий, подписывается кредитный договор. На этом этапе можно всем заемщикам порекомендовать очень внимательно читать контракт, обращая внимание на все пункты. Если возникли какие-либо вопросы, то надо не стесняться задавать их банковским работникам. Только после досконального изучения договора можно его подписывать.

 Кредит на покупку квартиры   Ипотека по двум документам   В каком банке взять ипотеку 

Кредит на покупку квартиры

Ипотека по двум документам

В каком банке взять ипотеку?

Ипотека или аренда?

Чаще всего подобным вопросом задаются люди, которые по той или иной причине приехали на новое постоянное место жительства, причем это, как правило, касается крупных городов. Как известно, цены на рынке аренды высоки, причем зачастую купить жилье, оформив ипотеку, можно при этом получить большую выгоду. Снимая квартиру и оплачивая крупные арендные платежи за пользование чужим жильем, человек рано или поздно задумывается об оформлении ипотеки.

Если предположить, что средняя стоимость аренды, к примеру, однокомнатной квартиры в привлекательном для проживания районе мегаполиса составляет 20000 рублей, тогда путем подсчета получаем, что при средней процентной ставке, равной 12% годовых, и сроке кредитования 30 лет, стоимость квартиры составит 2 600 000 рублей, можно просчитать и выгоду. Как правило, покупатель приобретает квартиру в ипотеку, используя и собственные денежные средства. Зачастую данная сумма будет равна 10% от итоговой стоимости покупаемого жилья. Таким образом, величина кредита составит 2340000 рублей.

Обратившись к кредитному калькулятору и задав имеющиеся параметры, получаем, что размер ежемесячного платежа при оформлении наиболее распространенного ипотечного кредита сроком на 30 лет равен 24070 рублей.

Небольшая разница между арендным платежом и ежемесячным взносом по ипотечному кредиту все таки есть. Но стоит напомнить, что расчет производился, исходя из минимального взноса за приобретаемую квартиру, вносимого из собственных средств покупателя. Если взнос будет больше, сумма кредита – меньше, соответственно, изменится и размер платежа. На сегодняшний день оформить ипотечный кредит можно во многих банках, предлагающих самые разные условия кредитования, а также преференции некоторым категориям клиентов. Поэтому подобрать максимально комфортные условия кредитования не составит труда.

Также, раздумывая о противовесе аренды и ипотеки, стоит знать, что цена одного квадратного метра из года в год весьма стабильно растет, а платежи за аренду фактически пропадают «в никуда».

 Кредит на покупку жилья   ипотека с материнским капиталом   Рассчитать ипотеку онлайн 

Кредит на покупку жилья

Ипотека под материнский капитал

Рассчитать ипотеку онлайн

 

Оформляя ипотеку, предусмотрите рефинансирование

Многие, кто не имеет собственного жилья, мечтаю о своем доме, квартире, о своем уголке. Но, к сожалению, часто личных средств не хватает, чтобы приобрести дом своей мечты? Тогда можно вполне смело обратиться за кредитом в банк. На сегодня почти каждый банк предоставляет кредит на жилье, иными словами, кредитует ипотеку. Причем в каждом банке есть свои ипотечные программы с определенными условиями и процентными ставками.

Кредит на жилье можно взять на первичном, а также на вторичном рынке недвижимости, помимо этого, кредит можно взять на строительство собственного дома, а именно кредит с первоначальным взносом или же без первоначального взноса, кроме того, есть кредиты с поручителями или без них, также есть возможность оформить льготные кредиты военнослужащим, молодым семьям. Сроки кредитования ипотеки достигают порядка 30 лет, что очень удобно, ведь сумма платежа, который нужно оплачивать ежемесячно, будет небольшой, но при возможности можно платить и больше, тем самым быстрее погашать кредит и уменьшать срок кредитования.

Ипотечный кредит оформляется в разной валюте: в национальной или иностранной (доллар, евро), однако некоторые банки, такие как «Сбербанк», «Кредит Европа Банк» и другие выдают кредиты на приобретение недвижимости исключительно в рублях. Если же у Вас есть свое жилье, но Вам в кратчайшие сроки будут необходимы деньги на свои нужды, тогда Вы вполне успешно можете оформить ипотеку под залог своего жилья. Кредитные деньги можно получить в свое распоряжение в сумме до 90 % от рыночной стоимости жилья.

Если у Вас есть жилье, но оно куплено было в кредит в банке, но условия кредитования Вас перестали устраивать, тогда можно обратиться в банк с заявкой о рефинансировании ранее полученного залога, причем даже если он был оформлен в другом банке. Для этого Вам выдадут новый кредит на то, чтобы погасить старый, а жилье выступит залоговым имуществом по новому ипотечному кредиту. И погашать кредит Вы будет уже по новым условиям, которые будут Вас устраивать.

   Помощь в получении ипотеки       Выгодная ипотека       Ипотечный брокер   

Помощь в получении ипотеки

Ипотека: выгодные условия

Ипотечный брокер

 

Мифы об ипотечных кредитах

Популярность ипотечных кредитов растёт с каждым днём – их пользу трудно переоценить. Ведь фактически, для многих – это единственный реальный шанс обзавестись своим собственным уютным жилищем. При этом большинство всё же относится к ипотеке с большой степени опаски, считая процедуру непонятной и чужеродной. Виной всему негативные стереотипы, сложившиеся вокруг всего, что связано с ипотекой. Подобные стереотипы довольно устойчивы и с трудом могут преодолеваться людьми, и это еще и при довольно активной рекламной кампании банками своих услуг. Какие мифы об ипотечных кредитах самые известные?

тонкости ипотечных кредитов

1. Самым распространённым точно можно считать мнение о том, что покупающий жильё по ипотеке не имеет права распоряжаться этим залоговым жильём именно как своим же собственным. На самом деле мнение это – ошибочно. Заёмщик-покупатель по закону имеет абсолютно те же права, что и любой другой собственник жилья. Сдавать в аренду, прописывать на своей жилплощади кого и когда посчитает нужным, дарить или продавать, а также - передавать по наследству. Банк в случае ипотечных отношений – выступает исключительно в роли залогодержателя. То есть права на жилплощадь он будет взыскивать исключительно в одном случае – когда заёмщиком был нарушен ипотечный договор. Перепланировка жилья, сдача внаём или прописка новых жильцов – эти процедуры не запрещены, о них просто необходимо поставить в известность банк.

2. Условия кредита нельзя изменить

Да, все годы, в течение которых заёмщику приходится погашать свой ипотечный кредит, он делает это именно на первоначальных условиях своего договора с банком. Безусловно, при понижении среднерыночных ипотечных ставок спустя некоторое время. Он остаётся в проигрыше, банк же начинает зарабатывать больше. Но не забывайте о всевозможных программах перекредитования, рефинансирования и тому подобных способах на более выгодных для себя условиях облегчить себе кредитное бремя!

3. Если банк вдруг обанкротится – он продаст мою квартиру

В корне неверное представление об ипотеке! Банк не может продать заложенную квартиру без решения суда. Это, во-первых. Во-вторых, само обращение в суд банком последует исключительно лишь после многократных нарушений заёмщиком договора.

4. Неподъёмный первоначальный взнос

Вовсе не обязательно, что в каждом банке первоначальный взнос будет очень большим. Есть банковские организации, предлагающие заёмщику внести первый раз именно минимальную сумму. И хотя чаще всего первый взнос по ипотеке составляет около 30 процентов, тем не менее, ряд игроков на рынке ипотечных кредитов могут сделать более выгодные предложения заёмщику – 10 процентов от стоимости квартиры, либо вообще даже нулевой взнос.

Резюме краткое, но обнадёживающее для тех, кто только мечтает о своём жилье – грамотный подбор наиболее подходящей для себя ипотечной программы, а еще – тщательное соблюдении условий договора позволят каждому решить уже в обозримом будущем свои жилищные проблемы.

Кредит под залог квартиры ипотека на строительство дома Ипотека под залог

Кредит под залог квартиры

Ипотека на строительство дома

Ипотечное залоговое кредитование

 

Другие комментарии

Гость
02.09.2014 9:52
Ипотеку брал в 2008 году, убил полтора месяца, вспоминаю как о кошмаре. Тогда не было брокеров, как сейчас, с удовольствием бы поручил всё оформление сделки профессионалам, не приходилось бы делать одни и те же документы по три раза.

Санчес
26.09.2014 11:57
Ипотека подорожает с нового года на пару процентов, надо брать сейчас

Кредитор
17.10.2014 16:47
Подскажите, пожалуйста, кто занимается сайтом, может ли наш банк кредитовать ипотеку ваших посетителей. Свяжитесь, контакты в ЛС

Ральф
26.12.2014 13:24
Подскажите, пожалуйста, продолжите ли вы помогать с ипотекой в 2015 году? Знакомые брали через вас ипотеку, пока всё было спокойно, а мы вот не успеваем. Спасибо

Админ
26.12.2014 13:31
Добрый день, Ральф. Рады за ваших знакомых, и не переживайте, сервис продолжит работать с ипотекой в следующем году, оставьте заявку (справа) когда будете готовы

Оставьте свой комментарий
Отправить
Партнеры
Ошибка!
Закрыть окно
Согласие на обработку и передачу данных

Для того, чтобы мы могли как можно скорее подобрать для вас выгодное предложение, нам необходимо ваше согласие на обработку персональных данных, указанных вами в заявке. Их увидят сотрудники банков и компаний кредитных брокеров в вашем городе и никто другой. Пожалуйста, внимательно прочитайте все, что написано в этом разделе, прежде чем поставить галочку в поле «Согласен».

Что такое персональные данные

Под персональными данными подразумевается любая информация, относящаяся к вам, как к субъекту персональных данных. В том числе: фамилия, имя и отчество, дата рождения, адрес, контактные данные (телефон, адрес электронной почты) и иные данные, предусмотренные 152-ФЗ «О персональных данных».

Цель обработки персональных данных

Целью обработки персональных данных является оказание порталом http://1clickmoney.ru услуг поиска и подбора для вас кредитного решения.

Ваше согласие

Соглашаясь на передачу ваших персональных и контактных данных, оставленных на http://1clickmoney.ru в качестве кредитной заявки, вы подтверждаете:

  • Что внимательно прочитали условия обработки нашим порталом ваших данных и полностью согласны с ними.
  • Что все указанные вами данные принадлежат лично вам.
  • Что даете согласие порталу http://1clickmoney.ru на обработку всех персональных данных, содержащихся в заполняемой форме заявки на кредит любым способом.