Ваш регион и город регистрации:

Регион Москва и область Город Москва
Изменить регион Подтверждаю

Здравствуйте!

Просим выбрать регион и город вашей регистрации,
чтобы подобрать кредитно-финансовые организации
Выбрать

Введенный Вами телефон соответствует следующему региону:

Регион Город
Изменить регион Телефон верен!
Закрыть окно
Ошибка!
Закрыть окно

Мнение эксперта

Выберите Эксперта:

Эльбрус [03-03-2014]

Алексей, добрый день! Я нахожусь в довольно сложной ситуации. С моей кредитной карты каким-то образом сняли без моего ведома все средства. Могу ли я вернуть эти деньги и нужно ли мне платить?

Постников Алексей

Специалист по кредитованию физических лиц. Банк ВТБ 24

Эльбрус, здравствуйте!

Во-первых, вам нужно обязательно позвонить в банк и заблокировать карту, если вы еще этого не сделали. Даже если деньги уже сняты. Следующий шаг – обратиться в полицию и подать заявление о краже. После того, как заявление примут, сделайте запрос в банк о распечатке всех ваших транзакций по карте. По тем операциям, которые были сделаны мошенниками, напишите претензию. Банковские службы ее рассмотрят и проведут внутреннее расследование.

Чтобы понять, кто должен погасить сумму долга, нужно определить виновного. Если в банкомате было установлено мошенническое считывающее устройство, то увы, доказать что-то будет почти невозможно, если не найдут само устройство. Также факт мошенничества мог быть совершен самим сотрудником банка – это не исключено.

В банках существует услуга «Мобильный банк». Если у вас нет этой услуги, то подключите. И сможете контролировать любое действие с вашей карточкой. Также при помощи подобной услуги карточку можно заблокировать. В этой же ситуации могу вам только посоветовать четко в ней разобраться и дождаться решения службы безопасности банка.

Альбина [25-02-2014]

Мария добрый день! Я – мать-одиночка. Ипотека после трагического случая с мужем перешла на меня. Недавно у меня возникли проблемы с постоянным доходом. Моя квартира находится в ипотеке. Может ли банк у меня ее отнять?

Мария Азатовна

Аналитик ипотечного кредитования ВТБ 24

Альбина, добрый день!

Могу вам сразу сказать, что, к счастью, государство поддерживает одиноких матерей. Различные госорганы стараются разными способами субсидировать воспитание ребенка и его обеспечение всем необходимым для полноценной жизни. Часто так бывает, что матери-одиночки вынуждены брать всевозможные кредиты, чтобы поднять ребенка «на ноги», и государство это понимает. Банки, конечно, могут подать на вас в суд в случае крупной и длительной просрочки, но отнять у вас квартиру никто не даст.

Кредитная организация, перед которой у вас есть долг, не имеет право выписать оттуда ребенка до достижения им совершеннолетия. Забрать квартиру у вас банк также не может, даже в счет погашения долга. Но это не значит, что этим нужно злоупотреблять. В частных случаях решение может быть вынесено не в вашу пользу. Пособие на ребенка также не может быть учтено в качестве уплаты долга. Думаю, что вам стоит поговорить с банком и каким-то образом реструктурировать этот долг или взять кредитную паузу до момента появления стабильного дохода.

Сергей [17-02-2014]

Добрый день, Григорий! Я приобрел десять дней назад автомобиль, взял его в кредит. Увы, семейные обстоятельства складываются таким образом, что мне приходится от него отказаться. Я могу вернуть машину в автосалон и получить деньги обратно?

Вербицкий Григорий

Старший специалист по автокредитованию "Кредит Европа Банк"

Сергей, здравствуйте!

Если вы хотите вернуть некредитный автомобиль, то вы должны опираться на то, что написано в вашем договоре купли-продажи. В случае с кредитом есть еще и условия кредитования, в которых может быть прописано отсутствие возможности на досрочное погашение. Внимательно изучите этот момент. Иначе из-за штрафных санкций вы вернете только часть вложенных средств, и не факт, что единовременно.

По закону о правах потребителей, в отношении технически сложного товара потребитель в случае обнаружения в нем недостатков вправе отказаться от исполнения договора купли-продажи и потребовать возврата уплаченной за такой товар суммы либо заменить товар на аналогичный или иной с соответствующим перерасчетом покупной цены в течение пятнадцати дней со дня передачи потребителю такого товара.

Когда вы приобретаете автомобиль в кредит, то покупателем у автосалона является банк, то есть именно он может вернуть автомобиль в салон. Если машина в залоге у банка, то при расторжении договора банк у вас ее должен забрать и передать в салон. А деньги вернутся именно в банк. Если вы не успеете это сделать в 15-дневный срок, то тогда автомобиль уже не вернете.

Лариса [10-02-2014]

Алексей, здравствуйте! Я собираюсь взять кредит в банке, мне озвучили годовую ставку – 20%. Скажите, это вся переплата, которая может быть или существуют какие-то "подводные" комиссии и переплаты? За что я еще должна буду платить?

Постников Алексей

Специалист по кредитованию физических лиц. Банк ВТБ 24

 

Лариса, здравствуйте!

Банки в принципе обязаны раскрывать эффективную (полную) ставку по кредитам, но зачастую этого не делают, чтобы не отпугнуть заемщика. Переплаты и комиссии есть, они прописаны в вашем договоре с банком. Какие они могут быть?

Во-первых, это комиссия за обслуживание заемного счета. Она может быть и 1% в месяц. Соответственно вам нужно прибавлять к годовой процентной ставке 12%. Она начисляется как правило на первоначальную сумму кредита и не прогрессирует. Смотрите внимательно: некоторые банки «хитрят» и выставляют ссудную комиссию по ежедневной формуле. В таких случаях полная стоимость кредита (ПСК) обычно очень большая.

Если ведение счета – это ежемесячная процедура, то плата за его открытие или за расчетно-кассовое обслуживание (РКО) – это разовые процедуры. Их обычно еще называют «платой за выдачу кредита».

Во-вторых, есть и другие переплаты по кредиту:

- За снятие или внесение денежных средств на счет;

- За штрафы, просрочки;

- Страховые выплаты;

- Дополнительное SMS-информирование;

Что касается страховки, то некоторые банки действительно требуют страхования по всем видам кредитов (не только ипотека и автокредит). Это не обязательное условие каждого договора, все индивидуально.

Очень распространена комиссия за досрочное погашение кредита. Хотя она судебными инстанциями признана неправомерной, банки продолжают ее включать в стоимость кредита под различными «соусами».

Лариса, будьте внимательны при оформлении документов. В некоторых случаях сумма процентов по скрытым комиссиям может превышать саму ставку по кредиту. Прежде чем оформлять кредит вам нужно узнать о скрытых комиссиях, с какой именно суммы вычисляется их размер, и с какой периодичностью они снимаются.

Антон [03-02-2014]

Мария, добрый день! Попробую сформулировать свой вопрос. Я состою несколько лет в гражданском браке. Можем ли мы с моей гражданской женой, как пара, не состоящая в официальном браке, взять квартиру в ипотеку с условием, что каждый из нас будет владеть половиной стоимости квартиры? И еще вопрос: если я внесу половину стоимости квартиры, то возможно ли это зафиксировать в ипотечном договоре?

Мария Азатовна

Аналитик ипотечного кредитования ВТБ 24

Здравствуйте, Антон!

Находясь в гражданском браке, вы имеете право на оформление квартиры по так называемой схеме «50 на 50». По сути, это тоже «брак», только в вашем случае оба со-заемщика должны показать свой официальный доход по справке 2-НДФЛ.

На второй вопрос вынуждена ответить отрицательно. В кредитном договоре отразить то, что именно вы внесли эту часть суммы, невозможно. Но если вы хотите как-то этот факт юридически зафиксировать, советую вам обратиться к нотариусу, который составит по вашему вопросу отдельное соглашение.

Виктор [27-01-2014]

Мария, добрый день! Вопрос у меня такой: можно ли частично или полностью оплатить материнским капиталом комнату в общежитии или можно только "отдельное" жилье покупать?

Мария Иванова

Специалист по кредитованию малого и среднего бизнеса. Банк24.ру

Виктор, здравствуйте!

В законе "О материнском капитале" сказано, что он может быть направлен на улучшение жилищных условий. Покупка комнаты в общежитии абсолютно подходит под это определение. Даже комната в коммунальной квартире – это тоже улучшение жилищных условий. Однако, должно соблюдаться условие: в комнате, которую вы приобретаете, не должен быть прописан или никто не должен иметь смежных прав на нее. Комната должна приобретаться только для вас и ваших детей.

Ольга [20-01-2014]

Григорий, добрый день! Я собираюсь взять Мазду 3 в кредит, но по условиям банка она будет в залоге. Если вдруг что-нибудь произойдет и я не буду платить, банк у меня ее тут же заберет, да?

Вербицкий Григорий

Старший специалист по автокредитованию "Кредит Европа Банк"

Ольга, добрый день!

Банки не заинтересованы при первой вашей сложности забирать у вас залог. Они делают это только в крайних случаях. Во-первых, они не заинтересованы в том, чтобы портить с вами отношения. Во-вторых, залоговый автомобиль банк не сможет реализовать по хорошей цене, так как он уже б/у, поэтому достаточно потеряет в деньгах.

Крайний случай – это не «конец банковского терпения». Банк не имеет право забрать залог без соответствующего решения судебной инстанции. Это так же может произойти при наличии исполнительной надписи нотариуса и в отношении злостных должников или мошенников. Если ваши проблемы имеют временный характер и вы до этого платили исправно, то банк не только не станет забирать автомобиль, но и поможет вам с выплатами, предложив реструктуризацию долга или кредитный «отдых». Так что не бойтесь, приобретайте автомобиль в кредит.

Динияр [13-01-2014]

Здравствуйте, Алексей! У меня есть возможность кредит и есть возможность его досрочно погасить. Но в условиях договора прописаны штрафные санкции. Как лучше поступить? Взять и планомерно платить? Как обычно делают заемщики?

Постников Алексей

Специалист по кредитованию физических лиц. Банк ВТБ 24

Динияр, добрый день! Давайте разберемся, что такое досрочное погашение и в каких случаях оно возможно. Вы по сути хотите опередить график платежей. Можете сделать это полностью или частично. При частичном вы можете внести любую сумму (если это позволяет договор), а при полном – закрываете кредит. Банку это, естественно, не выгодно – он теряет в деньгах на вас, так как вы тратите все деньги на погашение тела кредита, но не выплачиваете проценты.

Для вас досрочное погашение выгодно. После совершения частичного досрочного погашения у Вас либо сократиться срок кредита, либо уменьшится размер ежемесячного платежа. Какой результат выбрать – решать Вам. Но из практики становится ясно, что выгоднее уменьшать срок.

Давайте посмотрим это на языке цифр. Допустим, что сумма кредита – 1 000 000 рублей. Срок кредита – 18 лет. Ежемесячный платёж – 11 350 рублей. Сумма досрочного погашения – 50 000 рублей. При таких параметрах срок вашего кредита уменьшится на два года. Если вы выберете вариант с уменьшением ежемесячной суммой, то она сократится до 10773 рубля.  Разница не принципиальна, согласитесь. А если еще есть штрафные санкции (к примеру 3%), то вы еще должны будете сверх заплатить 30 тыс. рублей. В любом случае это вариант – выгоден. Но это – частный пример.

Поэтому, советую вам спокойно посчитать все и принять решение. 

Имя
E-mail
Вопрос