Бизнес-кредит

Кредит для малого и среднего бизнеса – целевая кредитная программа, выдаваемая банками юридическим лицам и предпринимателям на пополнение оборотных средств, закупку оборудования или более долгосрочные инвестиционные проекты: среди них достаточно распространены микрокредиты, экспресс-кредиты, кредитные линии, овердрафты. Основные отличия между этими видами кредитов состоит, как правило, в сроках рассмотрения заявки на кредит, сроке и сумме кредитования, схеме погашения кредита, видах деятельности предприятия, формах собственности обратившегося за кредитом клиента, направленности кредитования.

Кредит на развитие бизнеса могут получить как индивидуальные предприниматели, так и крупные предприятия. Главным отличием здесь будет лишь то, что большая компания может претендовать на более интересные условия, а также обращаться за кредитами международного уровня, предоставлять же кредит малому бизнесу кроме местных банков вряд ли кто-то станет.

Наборы документов для индивидуального предпринимателя и для юридического лица также будут существенно отличаться: если у Вас ИП, то количество документов, требующихся при заключении кредитного договора, будет несравнимо меньше, чем для крупного предприятия. Список документов, которые понадобятся банку для рассмотрения Вашей заявки, при обращении Вам выдаст кредитный эксперт банка, он же подскажет наиболее подходящий для Вашего случая кредит, а также объяснит, предоставление каких дополнительных документов увеличит шансы на одобрение банком Вас как заемщика.

Кредиты для малого и среднего бизнеса, как правило, выдают крупные или специализированные кредитные организации, местные банки, особенно небольшие, отказались от развития данного вида кредитования в пользу потребительского сегмента: спрос здесь всегда высокий, а риск невозврата средств значительно меньше. Чаще всего начинающих предпринимателей интересует кредит для развития малого бизнеса, при этом залогом выступает сам бизнес. В этом случае для принятия решения банку придется проанализировать весьма обширный пакет документов, что потребует значительных временных затрат высокооплачиваемых специалистов. Кредит на открытие бизнеса – один из самых рискованных в этой сфере, а крупные предприятия интересуют суммы и условия, которые не всегда могут предложить местные банки.

Согласно банковской статистике, именно этап подготовки документации становится первым и последним для большинства бизнес-заемщиков. Поэтому необходимо уделить максимум усилий указанной стадии – сделав все правильно, Вы окажетесь на полпути к заветной цели. Заполняя заявку на получение кредита малому или среднему бизнесу, следует указывать как можно более полную и абсолютно достоверную информацию, иначе время рассмотрения Вашего запроса, равно как и риск отказа в кредитовании, увеличивается значительно. Будьте готовы к тому, что до вынесения решения банк пришлет своего эксперта на Ваше предприятие с целью более детального ознакомления с состоянием дел, а также оценки имущества, которое предложено в качестве залога. Банк проведет анализ финансового положения Вашей компании, и уже на основании этих данных будет принято оптимальное кредитное решение.

После того, как одобрение кредита Вашему бизнесу получено, следует внимательно изучить условия предоставления займа, уточнив у банковского специалиста все важные моменты – наличие комиссий, штрафов, возможности досрочного погашения, необходимости страхования имущества и т.д. Это позволит Вам избежать неприятных «открытий» в будущем, а значит, и поможет расплатиться с кредитом вовремя.